Todas las personas que trabajan en México están inscritas en el sector sanitario público por su empleador, independientemente de que el empleado sea un expatriado o un ciudadano. Sin embargo, muchos que pueden permitírselo, optan por contratar también un seguro médico privado para tener acceso a la mejor calidad de la asistencia sanitaria disponible en los hospitales privados.
Cómo entender el sistema sanitario de México
En México existen dos tipos principales de seguros sanitarios públicos: el Instituto de Salud para el Bienestar (INSABI) y el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), así como el sector de los seguros privados.
- El régimen del INSABI (que significa Instituto de Salud para el Bienestar) es un programa de seguro de salud para los mexicanos desempleados y los que no pueden afiliarse voluntariamente. Les ofrece servicios de salud y tratamiento gratuitos. Ha sustituido al Seguro Popular, que estaba en vigor hasta diciembre de 2019.
- El régimen del IMSS es un seguro de salud para los empleados que trabajan en empresas privadas, independientemente de si son ciudadanos mexicanos o expatriados.
¿Existe en México la sanidad universal?
Sí, desde la introducción del régimen del INSABI en enero de 2020, México tiene asistencia sanitaria universal para todos sus ciudadanos y expatriados.
¿Quién necesita exactamente un seguro médico para expatriados en México?
Toda persona que viva en México como residente legal de larga duración, ya sea trabajando, acompañando a un familiar o jubilado, tendrá que inscribirse en un seguro de salud.
Por otro lado, puedes utilizar simplemente tu seguro de viaje internacional si estás en México bajo uno de los siguientes supuestos:
- Estás en México con un permiso de visitante (FMM)
- Permanecerás en el país menos de 180 días durante los cuales no trabajarás.
Opciones de seguro médico para expatriados en México
Los expatriados en México tienen las siguientes opciones de seguro médico:
- Seguro médico público (IMSS). Todos los expatriados empleados están inscritos en el régimen del IMSS. El seguro médico privado adicional es opcional.
- Seguro médico privado:
- Local: Contratas un seguro médico privado para una empresa local en México, pero no estarás cubierto si decides volver a Estados Unidos de visita o si viajas al extranjero.
- Internacional: Puedes comparar y contratar un seguro médico para México en línea desde Insubuyo o en Seguro Ciudadano Internacional. Tienes cobertura en México, en EEUU y en todo el mundo, dependiendo de la póliza
Seguro médico público para expatriados empleados
Si trabajas para una empresa mexicana, tu empleador te inscribirá automáticamente en el seguro de enfermedad del IMSS. No es necesario que lo solicites tú mismo. Tanto tú como tu empleador cotizáis al régimen: tu parte de la cotización se deduce de tu salario.
No puedes excluirte del IMSS y suscribirte únicamente a una compañía de seguros médicos privada. Sin embargo, puedes contratar una póliza de seguro adicional con un proveedor privado, lo que te dará acceso a la asistencia sanitaria privada y más flexibilidad en cuanto al lugar donde te atienden.
Los expatriados desempleados deben solicitar ellos mismos el IMSS o simplemente optar por un seguro privado.
Seguro médico privado para expatriados en México
Puedes comprar un seguro médico privado a través de compañías de seguros médicos internacionales, o de corredores de seguros como Insubuy o Seguro para ciudadanos internacionales que te permiten comparar en línea los planes de diferentes compañías para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades:
- Introduce tus datos personales.
- Busca los planes que se ajusten a tu perfil. Lee detenidamente las pólizas para saber qué incluyen.
- Selecciona los planes que consideres más adecuados a tus necesidades.
- Haz clic en el botón «Comparar» y podrás ver comparaciones detalladas de las pólizas una al lado de la otra.
- Selecciona la forma de pago y si deseas pagar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente.
La razón por la que muchos expatriados estadounidenses en México combinan el seguro médico público y el privado es que el seguro privado te da cobertura en clínicas y hospitales privados, así como la oportunidad de elegir tu propio proveedor de asistencia sanitaria.
Los hospitales privados en México tienen tiempos de espera más cortos, mejor infraestructura, ofrecen mejor atención y suele haber más médicos que hablan inglés, lo que es útil para los expatriados.
Aunque la asistencia sanitaria en los hospitales privados mexicanos es sólo la mitad de cara que en Estados Unidos, aún puede ser demasiado para pagar de su bolsillo, por lo que es imprescindible contar con un buen seguro médico privado.
¿Pueden los expatriados desempleados obtener un seguro médico en México?
Si eres un residente legal en México, pero no tienes un empleo formal (como un jubilado), puedes solicitar que te inscriban tú mismo en el programa de seguro médico público del IMSS. El procedimiento es el siguiente:
- Reúne los documentos necesarios (ver más abajo).
- Realiza la solicitud en línea en el sitio web del IMSS o en persona en la oficina local del IMSS.
- Pagar la cuota anual del seguro, por ti y por los familiares incluidos en el régimen.
- Si no hablas español: Asegúrate de tener un traductor contigo, ya que el proceso de solicitud es totalmente en español.
Una vez inscrito, tu cobertura comenzará el primer día del mes siguiente.
Documentos necesarios para solicitar un seguro médico para expatriados en México
Al solicitar la afiliación al seguro médico público en México, necesitas los siguientes documentos:
- Un documento de identificación válido
- Una copia certificada de tu Certificado de Matrimonio (si procede)
- Una copia certificada del Acta o Actas de Nacimiento (si tienes hijos)
- Tu Clave Única de Registro de Población (CURP)
- Comprobante de pago de la cuota por cada miembro del grupo familiar
- Comprobante de domicilio
- Tus datos personales
- El cuestionario médico que te proporciona el IMSS
Lineamientos de los documentos:
- Todos los documentos que presentes tienen que estar en su forma original junto con una copia
- Todos los documentos de tu país (como las actas de matrimonio y de nacimiento) tienen que estar traducidos al español y apostillados (o legalizados de otro modo) antes de que los presentes.
¿Qué cubre el seguro médico para expatriados en México?
El seguro médico público en México cubre
- Accidentes y urgencias durante el primer año de cobertura.
- Cirugías y otras afecciones de salud, a partir del segundo año.
- Medicamentos (sólo cuando los prescriba tu médico).
- Parte de tu salario si no puedes trabajar por una enfermedad o accidente hasta 52 semanas.
El seguro médico privado para expatriados ofrece cobertura para lo siguiente
- Tratamiento médico hospitalario y ambulatorio.
- Tratamiento dental y oftalmológico.
- Atención a la salud mental.
- Fisioterapia.
- Rehabilitación.
- Enfermedades preexistentes.
- Evacuación o repatriación.
- Seguro médico de viaje.
- Cobertura en hospitales privados, que tienen una mayor calidad de atención y donde es más probable que los médicos hablen inglés, lo que facilita la comunicación.
Recuerda: si sólo estás inscrito en el seguro médico público, hay médicos y clínicas específicas a las que puedes acudir, según la localidad. Esto significa que no puedes elegir a tu médico y que no puedes ser atendido en clínicas u hospitales privados, de lo contrario, pagarás de tu propio bolsillo.
¿El seguro médico para expatriados en México cubre las enfermedades preexistentes?
Si te inscribes en el seguro público de México por tu cuenta, es posible que no se cubran ciertas enfermedades preexistentes o, por el contrario, si tienes ciertas enfermedades preexistentes, es posible que no puedas solicitar el IMSS en absoluto. Esto incluye enfermedades como tumores malignos, fases avanzadas de diabetes mellitus, enfermedades crónicas del hígado, insuficiencia renal crónica, valvulopatías, insuficiencia cardíaca, entre otras.
Cuando solicites el IMSS, podrás ver la lista de enfermedades preexistentes que no están cubiertas por el seguro médico público.
Seguro médico privado: Que un seguro médico privado te cubra las enfermedades preexistentes dependerá exclusivamente de la compañía y del plan que contrates. Lee atentamente la póliza. Puedes encontrar un plan de seguro médico para expatriados que se ajuste a tus necesidades para México en Insubuyo o en Seguro para ciudadanos internacionales.
¿Puedo utilizar mi seguro de salud estadounidense en México?
No, en la mayoría de los casos, no podrás utilizar el seguro médico que tienes en EEUU para recibir tratamiento en México. Tu póliza de seguro médico estadounidense, como Medicare, no se extenderá fuera de las fronteras.
Incluso si tienes una póliza de seguro con cobertura internacional, tendrás que pagar inicialmente de tu bolsillo, antes de que te reembolsen en EEUU. O bien, si tienes un seguro médico para expatriados en México, pero también has continuado con tu póliza de seguro en EE.UU., puedes utilizar esta última para la evacuación a EE.UU. para recibir tratamiento, pero suele haber un límite de tiempo para ello.
Naturalmente, dependiendo de tu proveedor de seguro médico en tu país, puede haber excepciones, por lo que debes comprobar tu póliza de seguro o ponerte en contacto con tus proveedores para obtener más información.
¿Cuánto cuesta el seguro médico para expatriados en México?
Si te suscribes al régimen de seguro médico del IMSS, el coste del seguro médico mexicano oscila entre 4.650 MXN (aprox. 218 USD) al año y 12.750 MXN (aprox. 590 USD) al año. Aquí el costo del seguro de salud para expatriados en México por rango de edad:
| Edad | Coste |
| 0 a 19 años | 4.650 MXN |
| 20 a 29 años | 5.500 MXN |
| de 30 a 39 años | 5.850 MXN |
| de 40 a 49 años | 8.100 MXN |
| de 50 a 59 años | 8.450 MXN |
| de 60 a 69 años | 12.250 MXN |
| de 70 a 79 años | 12.700 MXN |
| 80 años y más | 12.750 MXN |
Coste del seguro médico privado en México
Cuando se trata de un seguro médico privado para expatriados en México, el coste dependerá de la compañía específica a la que contrates, de tu edad, de tu historial médico, de la cantidad de cobertura que elijas y de la póliza que suscribas.
Si viajas con regularidad a EE.UU., debes elegir una póliza con cobertura mundial, que incluya a EE.UU. Sin embargo, esto elevará el precio de tu prima, teniendo en cuenta el elevado coste de la asistencia sanitaria, pero es mejor que enfrentarse a esos precios sin seguro médico.
Si no tienes intención de volver a EE.UU., puedes elegir una póliza que no incluya a EE.UU., y así pagar primas mensuales/anuales más bajas.
Puedes encontrar y planes de seguro médico baratos para expatriados estadounidenses en México aquí y aquí.