Probablemente ya sepas que tu seguro médico es una de las cosas más importantes que debes preparar cuando te mudas al extranjero. Pero, ¿necesitas un seguro de viaje o un seguro médico internacional? ¿Cuál es la diferencia entre ambos? ¿Cuál deberías contratar? ¿Son caros?
Sí, los seguros médicos internacionales y de viaje pueden resultar muy confusos, muy rápidamente. Pero no tiene por qué serlo
Aquí tienes una práctica guía para aclarar cualquier confusión sobre tus opciones de seguro médico, y para que vuelvas a estar ilusionado con tu viaje lo antes posible.
La diferencia entre el seguro médico internacional y el seguro de viaje
La principal diferencia entre el seguro de viaje y el seguro médico internacional es la siguiente
- Consigues el seguro de viaje si viajas por vacaciones, por negocios o por otro tipo de visita corta al extranjero que dure menos de seis meses. El seguro de viaje cubre las urgencias médicas y otras interrupciones del viaje.
- Lo obtienes seguro de salud internacional si te mudas por motivos de trabajo, estudios, jubilación, etc. y vas a pasar la mayor parte del tiempo en el extranjero. El seguro médico internacional es de larga duración y cubre la mayoría de las facturas médicas que tengas en el extranjero, pero no las interrupciones del viaje.
Aquí tienes una comparación pormenorizada de lo que suelen cubrir los seguros de viaje y los seguros médicos internacionales:
| Seguro de viaje | Seguro de salud internacional | |
| Emergencias médicas | Sí | Sí |
| Tratamiento médico no urgente | No | Sí |
| Medicamentos recetados | Sí | Sí |
| Evacuación médica | Sí | Sí |
| Repatriación | Sí | Sí |
| Revisiones periódicas | No | Sí |
| Atención a la maternidad | No | Sí |
| Atención al recién nacido | No | Sí |
| Enfermedades preexistentes | No | Sí |
| Atención a la salud mental | No | Sí |
| Rehabilitación | No | Sí |
| Tratamiento del cáncer | No | Sí |
| Urgencias dentales | Sí | Sí |
| Tratamiento dental no urgente | No | Sí |
| Cuidado de la vista | No | Sí |
| Anulación de viaje | Sí | No |
| Interrupción del viaje | Sí | No |
| Retraso en el vuelo | Sí | No |
| Pérdida de pertenencias | Sí | No |
| Seguro de responsabilidad civil | Sí | No |
¿Cuál deberías contratar?
Deberías contratar un seguro de viaje si:
- Te vas de vacaciones, de viaje de negocios o de una breve visita al extranjero.
- Vas a estar en el extranjero menos de seis meses.
Debes contratar un seguro médico internacional si:
- Te trasladas al extranjero por motivos de trabajo, estudios, para reunirte con tu cónyuge, para jubilarte o por cualquier otro motivo.
- Vas a vivir en el extranjero la mayor parte del año.
- Tienes intención de viajar internacionalmente (por ejemplo, de ida y vuelta a tu país de origen).
- Te gustaría tener la opción de ser trasladado en avión (evacuado) a tu país de origen para recibir tratamiento en caso de una emergencia médica grave.
¿Qué es el seguro médico de viaje?
Contratas un seguro de viaje si vas a hacer un viaje corto, como unas vacaciones. Está diseñado para asistirte si tienes emergencias médicas en el extranjero, así como para protegerte de pérdidas económicas inesperadas durante el viaje, como la interrupción del mismo o el daño/pérdida de objetos personales.
El seguro de viaje suele cubrir lo siguiente
- Emergencias médicas. Sólo cubrirá las facturas médicas (como cirugía, hospitalización, etc.) relacionadas con accidentes o enfermedades repentinas. No tienes cobertura para tratamientos médicos relacionados con una enfermedad preexistente, salvo en algunos casos específicos.
- Evacuación médica. Si estás de vacaciones y tienes un accidente grave o caes gravemente enfermo, el seguro de viaje paga tu evacuación a tu país o a otro hospital mejor equipado para atender la emergencia.
- Interrupción del viaje. Si tienes que interrumpir tu viaje por razones inesperadas, el seguro de viaje te reembolsa parte de los gastos no reembolsables, como vuelos, reservas de hotel, etc.
- Retraso del vuelo. Si tu vuelo se retrasa, el seguro de viaje cubre los gastos de comida y alojamiento durante el tiempo que tardes en coger el siguiente vuelo. Esto es sólo si el retraso es de varias horas.
- Objetos personales. Si tu equipaje, pasaporte u otros objetos cubiertos se pierden, son robados o sufren daños, el seguro de viaje reembolsa parte de la pérdida.
- Responsabilidad personal. Si tus acciones causan daños a otra persona o propiedad, el seguro de viaje cubre los gastos resultantes.
Duración
Una póliza de seguro de viaje no dura más de seis meses. Puedes elegir estar cubierto sólo durante los días que vayas a estar en el extranjero.
También puedes contratar un plan anual si viajas con frecuencia, pero la cobertura se limita a un número determinado de días por viaje. Por ejemplo, tienes un plan de seguro de viaje anual porque viajas mucho por trabajo, pero el plan te cubre sólo tres meses por viaje. Si un viaje es más largo, no tienes cobertura por el tiempo que exceda de los tres meses.
Ubicación geográfica
Tú eliges dónde quieres la cobertura. Dependiendo de la compañía, eliges el país concreto al que vas a viajar, o entre una lista más general de destinos, como Europa, Australia y Nueva Zelanda, y todo el mundo (incluyendo Estados Unidos o excluyendo Estados Unidos).
Coste
El coste de tu seguro de viaje depende de la duración del viaje, la cantidad de cobertura que desees y tu edad.
Los planes que cubren EE.UU. son más caros que los que no lo hacen, simplemente por el elevado coste de la asistencia sanitaria en Estados Unidos.
Consulta también: Planes de seguro de viaje en EE.UU
¿Qué es el seguro médico internacional?
El seguro médico internacional -también conocido como seguro médico para expatriados- cubre el tratamiento médico de las personas que viven fuera de su país de origen. Funciona de forma similar al seguro médico que tendrías en tu país, salvo que la cobertura es internacional.
El seguro médico internacional suele cubrir lo siguiente
- Tratamiento médico en régimen de internado. Esto incluye hospitalización, cirugía, unidad de cuidados intensivos, anestesia, pruebas de laboratorio, radiografías, etc.
- Tratamiento médico en régimen ambulatorio. Incluye la visita al médico o al especialista, la visita al psiquiatra, la atención urgente, la sala de urgencias, etc.
- Servicios de urgencia.
- Medicamentos recetados.
- Cobertura dental.
- Cobertura de la vista.
- Maternidad.
- Atención a la salud mental.
- Fisioterapia.
- Rehabilitación.
- Enfermedades preexistentes.
- Evacuación o repatriación.
- Seguro médico de viaje.
No está cubierto: Interrupción del viaje, retraso del vuelo, objetos personales, responsabilidad civil.
Duración
Puedes contratar un seguro de viaje para todo el tiempo que vayas a vivir en el extranjero. Puedes pagar y prorrogar tu seguro médico internacional mensual, trimestral, semestral o anualmente.
Ubicación geográfica
Como su nombre indica, el seguro médico internacional te cubre internacionalmente. Esto significa que, aunque vayas de viaje a otro país y necesites asistencia médica, tus facturas médicas estarán cubiertas.
Coste
El coste de un plan de seguro médico internacional depende del número de procedimientos médicos que desees tener cubiertos. Los tratamientos hospitalarios y ambulatorios, la medicación y los servicios de urgencia suelen estar incluidos en un «plan básico», y si se añaden otros elementos, como maternidad, odontología, etc., el precio aumentará.
Al igual que en el caso del seguro de viaje, un plan de seguro médico internacional que cubra EE.UU. será más caro que uno que no lo haga.
Para aclarar la confusión:
- A veces, puedes contratar un seguro de viaje que te cubra aunque te desplaces al extranjero a largo plazo. Por ejemplo, los estudiantes internacionales en Alemania pueden inscribirse en un plan de seguro médico, pero, aun así, necesitan cierta cobertura hasta que lo establezcan todo. Así que pueden contratar un plan de seguro de viaje que les cubra durante ese tiempo.
- Además del seguro médico internacional, muchos expatriados (normalmente los que tienen un empleo) pueden inscribirse en el plan de asistencia sanitaria del gobierno del país al que se trasladan. Esto significa que la necesidad de un seguro médico internacional es opcional.
¿Dónde puedo conseguir un seguro de viaje?
Puedes conseguir un seguro de viaje en
- Corredores de seguros de viaje. Son empresas que operan en línea y ofrecen planes de seguros de viaje de distintas compañías aseguradoras. Puedes elegir los que te parezcan más adecuados y compararlos entre sí.
- Compañías de seguros de viaje directamente. La mayoría de ellas operan online, por lo que puedes comprarlo desde casa. También puedes acudir a una compañía de seguros local en persona.
- De tu compañía aérea o agencia de viajes. Las compañías aéreas y las agencias de viajes ofrecen un seguro de viaje «gratuito» junto con tu billete de avión o viaje. Desconfía de estos planes, ya que a veces pueden ser excesivamente caros.
¿Dónde puedo conseguir un seguro médico internacional?
Puedes conseguir un seguro médico internacional en
- Compañías de seguros médicos internacionales. Funcionan por Internet, y puedes contratar un plan desde casa.
- Corredores de seguros. Empresas como Insubuy son mercados de comparación que ofrecen planes de diferentes compañías, y puedes comparar entre ellos antes de decidirte por uno. No hay diferencias en el precio: es lo mismo que si compraras directamente a una compañía, sólo que tienes más variedad.